Maisons classées F / G : un frein pour votre crédit immobilier ?

Vous avez repéré une maison pleine de charme, mais son Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) affiche une étiquette F ou G ?
Avant de signer votre compromis, une question cruciale se pose : votre dossier sera-t-il accepté par la banque ?
Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir sur l’impact du DPE sur un financement immobilier, et comment maximiser vos chances d’obtenir un crédit.

Comprendre le problème : qu’est-ce qu’une maison classée F ou G ?

Le DPE évalue la performance énergétique des logements sur une échelle de A à G :

• A à C : logements performants et peu énergivores.

• D à E : consommation correcte à moyenne.

• F et G : passoires thermiques, souvent mal isolées, énergivores, et coûteuses à entretenir.

Depuis le 1er avril 2023, toute vente d’un bien classé F ou G doit être accompagnée d’un audit énergétique. Ce document présente plusieurs scénarios de travaux pour améliorer le classement du bien.

À noter également :

• Les logements classés G seront interdits à la location dès 2025,

• Les logements classés F suivront en 2028.

Cela signifie qu’un bien mal classé risque de perdre de la valeur et de nécessiter des investissements conséquents dans les années à venir.

Pourquoi les banques se montrent plus prudentes face aux biens F et G

Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, la banque évalue votre profil emprunteur (revenus, stabilité, taux d’endettement…) mais aussi la valeur du bien financé.
Un logement classé F ou G est considéré comme plus risqué, pour plusieurs raisons :

• Sa valeur de revente risque de diminuer avec les nouvelles réglementations.

• Il peut nécessiter des travaux lourds et coûteux.

• Son attractivité locative est limitée, surtout si vous investissez pour louer.

En conséquence, la banque peut :

• Demander un apport personnel plus élevé,

• Conditionner le prêt à une enveloppe travaux spécifique,

• Exiger un plan de rénovation énergétique ou un DPE projeté,

• Proposer un taux moins avantageux,

• Ou, dans certains cas, refuser le financement.

Comment maximiser vos chances d’obtenir un crédit

Acheter une maison classée F ou G n’est pas impossible, à condition de bien préparer votre dossier.
Voici les meilleures pratiques pour rassurer votre banque :

1. Présentez un projet clair et chiffré

Préparez des devis détaillés pour les travaux de rénovation énergétique (isolation, menuiseries, chauffage…).
Un plan de financement global incluant ces coûts montrera votre sérieux.

2. Montrez votre capacité à améliorer le bien

Un DPE projeté ou un scénario de rénovation (issu de l’audit énergétique) permettra à la banque de visualiser la valeur future du bien.

3. Appuyez-vous sur les aides existantes

Mentionnez les aides disponibles :

• MaPrimeRénov’,

• Éco-PTZ,

• Subventions locales ou bonus des banques.

Cela prouve que vous avez anticipé votre budget.

4. Travaillez avec un courtier spécialisé

Un courtier comme Myriam d’Immoprêt peut défendre votre dossier auprès des établissements bancaires, négocier les meilleures conditions et valoriser votre projet de rénovation.

Les risques à anticiper

Même si le crédit est accordé, gardez en tête :

• Une décote possible à la revente,

• Des travaux plus coûteux que prévu,

• Des délais de rénovation parfois longs,

• Et la possibilité de nouvelles obligations légales dans les années à venir.

Acheter une passoire thermique, c’est avant tout investir dans le potentiel, pas dans l’état actuel du bien.

En résumé

Un logement classé F ou G ne doit pas vous faire peur, mais il nécessite une préparation sérieuse.
Un apport conséquent, un plan de travaux précis et un accompagnement par un courtier expérimenté peuvent transformer un projet risqué en opportunité rentable.

Besoin d’un accompagnement pour votre financement ?

Vous souhaitez acheter un bien classé F ou G et vous ne savez pas comment obtenir le meilleur financement ?

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Je vous accompagne pas à pas dans votre projet immobilier et vous mets en relation avec un partenaire spécialisé en crédit capable de défendre votre dossier auprès des banques.